Para conseguir boas condições de crédito, é essencial entender em qual faixa de financiamento você se enquadra, já que isso influencia diretamente nas taxas de juros, no prazo de pagamento e no valor do imóvel que pode ser financiado.

 

Pensando nisso, hoje, nós, da Imobiliária Rossi, explicaremos de forma clara e prática o que são as faixas de financiamento, como funcionam e o que considerar antes de escolher a melhor opção para o seu perfil. Vamos lá?!

 

O que são faixas de financiamento imobiliário?

As faixas de financiamento representam grupos de renda utilizados por bancos e programas habitacionais (como o Minha Casa, Minha Vida) para definir as condições de crédito imobiliário.

Cada faixa possui critérios específicos de renda familiar, limites de valor do imóvel e subsídios.

Ou seja: entender sua faixa é o primeiro passo para saber quanto você pode financiar e quais benefícios pode obter.

 

Faixas de renda no financiamento imobiliário

Embora os valores variem conforme o banco e o programa, o mercado imobiliário costuma trabalhar com uma divisão semelhante a esta:

 

Faixa 1 – Renda até R$ 2.850

Voltada principalmente para famílias com renda menor, essa faixa faz parte do programa Minha Casa, Minha Vida.

Nela, o comprador pode contar com subsídios altos e juros reduzidos, além de prazos mais longos para pagamento, sendo

 

Imóvel pronto ou usado:

• Valor máximo do imóvel: até R$ 230.000,00

• Cota de financiamento: até 80%

 

Terreno + construção:

• Valor máximo: até R$ 230.000,00

• Cota de financiamento: até 80%

É ideal para quem está comprando o primeiro imóvel residencial.

 

Faixa 2 – Renda entre R$2.850,01 e R$ 4.700,00

Aqui, os subsídios ainda são menores, mas ainda há condições facilitadas, com taxas de juros abaixo do mercado e entrada reduzida.

Imóvel pronto ou usado:

• Valor máximo: até R$ 230.000,00

• Financiamento: até 80%

 

Terreno + construção:

• Valor máximo: até R$ 230.000,00

• Financiamento: até 80%

Essa faixa atende boa parte dos compradores de primeiro imóvel e é uma das mais buscadas no Brasil.

 

Faixa 3 – Renda entre R$ 4.700,01 e R$ 8.600,00

Nessa faixa, o comprador já tem maior poder de compra e pode financiar imóveis com valores mais altos, inclusive fora do programa habitacional.

 

Imóvel pronto ou usado:

• Até R$ 350.000,00 → financiamento de até 80%

• Até R$ 500.000,00 → financiamento de até 60%

 

Terreno + construção:

• Valor máximo: até R$ 350.000,00

• Financiamento: até 80%

Os juros variam conforme o banco, o perfil de crédito e o valor de entrada, mas ainda são atrativos.

 

Faixa 4 – Renda entre R$ 8.600,01 e R$ 12.000,00

Destinada a quem busca imóveis de médio e alto padrão, essa faixa oferece condições de crédito mais flexíveis, com prazos amplos e possibilidade de negociação direta com o banco.

 

Imóvel pronto ou usado:

• Valor máximo: até R$ 500.000,00

• Financiamento: até 60%

 

Terreno + construção:

• Valor máximo: até R$ 500.000,00

• Financiamento: até 80%

Aqui, entram também as opções de financiamento via SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), utilizado por grande parte dos compradores de imóveis particulares.

 

Regras básicas para enquadramento no financiamento

Para que o comprador seja aprovado dentro das faixas de financiamento habitacional, algumas condições obrigatórias precisam ser atendidas:

• Não pode haver imóvel registrado no nome do comprador.

Caso já tenha tido um, é avaliado se houve uso de subsídio anteriormente e em qual ano isso ocorreu.

• O CPF não pode ter pendências financeiras ou restrições.

Todos os participantes do contrato passam pela análise cadastral.

• É necessário ter pelo menos 36 meses de contribuição para o FGTS, somando todos os registros profissionais.

• Estado civil influencia no cálculo da renda.

Casados em cartório financiam de forma conjunta.

• Dependentes também são considerados, especialmente filhos menores.

• Comprovação de renda aceita: holerite, pró-labore ou declaração de Imposto de Renda.

Rendimentos informais sem documentos não são aceitos como comprovantes.

 

Essas regras garantem que o comprador esteja apto e dentro dos critérios exigidos pelos programas e bancos.

 

Fatores que influenciam a aprovação do financiamento

Além da renda e das regras básicas, os bancos analisam outros critérios antes de aprovar um financiamento imobiliário, como:

• Histórico de crédito e score financeiro
• Comprovação de renda e estabilidade profissional
• Valor de entrada e capacidade de pagamento
• Tipo e localização do imóvel

Além disso, manter as finanças organizadas e evitar dívidas em aberto aumenta as chances de aprovação e melhora as condições oferecidas.

 

Como escolher a melhor opção para o seu perfil

Antes de fechar contrato, compare simulações em diferentes bancos e avalie o custo total do financiamento (e não apenas o valor da parcela).

Além disso, busque imóveis que se encaixem na sua faixa de renda, afinal, dessa forma, você garante segurança financeira e maior valorização a longo prazo.

 

A Imobiliária Rossi ajuda você a financiar seu imóvel com segurança

Com mais de 45 anos de experiência no mercado imobiliário de Olímpia, a Imobiliária Rossi oferece assessoria completa para quem deseja comprar um imóvel financiado.

Nossa equipe auxilia desde a escolha do imóvel ideal até o processo de análise de crédito, simulação e aprovação junto aos bancos.
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